El tema de las finanzas personales hasta hace unos pocos años era considerado como algo complicado e incluso como algo privado y prohibido, no obstante, en momentos como la famosa cuesta de enero, escuchar consejos y sobre todo, implementar conocimientos para una higiene financiera son de vital importancia para convertir estos momentos complicados en áreas de oportunidad para el crecimiento y la prosperidad financiera.
El inicio de año representa para muchas familias mexicanas un periodo de apreturas económicas conocido como la cuesta de enero. Este fenómeno combina los gastos acumulados de diciembre, el pago de impuestos, y el aumento en los precios de bienes y servicios esenciales.
Es por eso que, buscando mitigar los efectos de este desafío financiero, Heraldo Media Group entrevista al profesor Héctor Magaña, coordinador del Centro de Investigación en Economía y Negocios (CIEN) del Tecnológico de Monterrey, Campus Estado de México, quien compartió estrategias útiles y reflexiones sobre el impacto del alza en la canasta básica.
5 consejos para manejar la cuesta de enero
El profesor Magaña enfatizó que la clave para sortear esta época del año radica en la planificación financiera y la disciplina. Entre sus recomendaciones destacan:
- Elabora un presupuesto realista: Identifica los ingresos disponibles y prioriza los gastos esenciales como alimentos, vivienda, transporte y servicios básicos. Clasifica los gastos en fijos y variables para tener un control más claro de las finanzas.
- Evita endeudarte más: Procura no adquirir nuevas deudas si ya tienes pendientes. En lo posible, utiliza efectivo o paga el saldo total de tu tarjeta de crédito para evitar intereses acumulados.
- Destina el aguinaldo inteligentemente: Si cuentas con ahorros o lo que queda del aguinaldo, úsalos para liquidar las deudas con las tasas de interés más altas. Esto ayudará a liberar ingresos para otros compromisos.
- Planea tus compras: Haz una lista de lo necesario y compara precios en línea antes de comprar. Esto evitará gastos impulsivos y te permitirá aprovechar las mejores ofertas.
- Aprovecha descuentos en pagos obligatorios: Muchos municipios ofrecen descuentos en predial y tenencia por pronto pago. También, colegios y universidades suelen brindar promociones en inscripciones anticipadas.
¿Existe un incremento en los costos de la canasta básica?
Un segundo tema de relevancia es el impacto del incremento en los precios de productos de la canasta básica y servicios esenciales, un fenómeno recurrente en enero. Según Magaña, esto se debe a una combinación de ajustes inflacionarios, aumentos en los costos de producción y distribución, así como incrementos en impuestos y tarifas oficiales.
“En enero vemos reflejados aumentos en alimentos, transporte, gasolina y otros servicios que afectan directamente a las familias mexicanas. Este escenario puede parecer más crítico porque coincide con el periodo en que las personas ya han gastado buena parte de sus recursos en las festividades de diciembre,” explicó el académico.
Sin embargo, Magaña destacó que el impacto de estos aumentos puede mitigarse con una adecuada cultura financiera. “El problema muchas veces no radica solo en los precios, sino en la falta de planificación. Si usamos el aguinaldo únicamente para regalos y celebraciones, sin considerar los gastos que se acumulan en enero, es lógico que este periodo se vuelva más complicado,” señaló.
Estrategias para enfrentar el alza de precios
Entre las recomendaciones para sortear los incrementos en la canasta básica, Magaña destacó:
- Comprar de manera inteligente: Realiza listas de compras enfocadas en lo esencial y compara precios antes de adquirir cualquier producto.
- Aprovechar ofertas en alimentos y bienes básicos: Muchas tiendas ofrecen promociones a principios de año, pero es vital asegurarse de que los descuentos sean reales.
- Evitar las compras impulsivas: Los meses sin intereses pueden ser atractivos, pero acumular compromisos pequeños a largo plazo puede limitar el ingreso disponible para otros gastos.
El papel de la educación financiera ¿Por qué es importante?
Finalmente, Magaña subrayó la importancia de fomentar la educación financiera en las familias mexicanas como una herramienta clave para prevenir los efectos negativos de la cuesta de enero.
“Es crucial que los adultos transmitan a las nuevas generaciones la importancia del ahorro, la planificación y el control del gasto. Con estas herramientas, podemos enfrentar no solo enero, sino cualquier imprevisto económico que se presente,” concluyó.
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