FINANZAS PERSONALES

¿Qué pasa si consulto muchas veces mi buró de crédito?

Este reporte contiene un historial detallado de las cuentas crediticias del usuario, incluyendo saldos, pagos, y el historial de pagos, entre otros datos

ECONOMÍA

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Consultar muchas veces el buró de créditos puede tener serias consecuencias
Consultar muchas veces el buró de créditos puede tener serias consecuencias Créditos: Especial

En México, el buró de créditos juega un papel crucial en la salud financiera de individuos y empresas. Este organismo, conocido formalmente como Buró de Crédito, se encarga de compilar y gestionar la información crediticia de los usuarios para ayudar a las instituciones financieras a evaluar el riesgo crediticio.

El buró de crédito es una sociedad de información crediticia que recopila, almacena y proporciona datos sobre el comportamiento crediticio de los consumidores. Su principal función es ofrecer a las instituciones financieras un historial detallado de las obligaciones crediticias de los solicitantes. Esto incluye información sobre préstamos, tarjetas de crédito, pagos atrasados, y cualquier otro dato relevante relacionado con el crédito.

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La información contenida es esencial para evaluar la capacidad de pago Créditos: Pixabay

¿Cómo Funciona el Buró de Crédito?

Cuando un individuo o una empresa solicita un crédito, la institución financiera que evalúa la solicitud puede consultar el reporte de crédito del solicitante a través del buró de crédito. Este reporte contiene un historial detallado de las cuentas crediticias del usuario, incluyendo saldos, pagos, y el historial de pagos, entre otros datos.

El buró de crédito no toma decisiones sobre la aprobación o rechazo de los créditos, sino que proporciona la información necesaria para que las instituciones financieras tomen decisiones informadas sobre el riesgo asociado a un solicitante. Esta información es esencial para evaluar la capacidad de pago del solicitante y determinar la tasa de interés y las condiciones del crédito.

¿Cómo afecta la constante revisión del buró de crédito? 

Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, señala que las indagaciones constantes por parte de las entidades financieras pueden influir negativamente en el score crediticio: "Esto se debe a la percepción de riesgo que generan”.

Para las agencias de crédito, un elevado número de consultas realizadas por instituciones financieras puede ser interpretado de dos maneras. Primero, podría sugerir que el usuario está solicitando múltiples líneas de crédito o préstamos. Segundo, puede indicar posibles dificultades económicas. Estas interpretaciones pueden elevar el riesgo percibido y, por lo tanto, afectar la puntuación crediticia.

El buró de crédito no toma decisiones sobre la aprobación o rechazo de los créditos Créditos: Especial 

Existen dos tipos principales de consultas de crédito: blandas y duras. Las consultas blandas, que incluyen revisiones personales, no afectan el Credit Score. En cambio, las consultas duras, realizadas por prestamistas al evaluar una solicitud de crédito, sí pueden impactar negativamente la puntuación, especialmente si se acumulan en un corto período.

Factores que afectan el score crediticio: 

  • Pagos atrasados: los retrasos en los pagos afectan negativamente la puntuación. Mantener los pagos al corriente es fundamental. Utilizar recordatorios puede ayudar a evitar retrasos.
  • Duración del historial crediticio: un historial crediticio prolongado puede ser beneficioso, ya que ofrece una visión más amplia del comportamiento crediticio. Es recomendable mantener abiertas las cuentas antiguas, incluso si no se usan con frecuencia.
  • Monto de la deuda: la proporción entre el monto total de la deuda y el límite de crédito disponible afecta el score. Utilizar un alto porcentaje del crédito disponible puede ser interpretado como un riesgo. Es aconsejable pagar las deudas cuanto antes y evitar acumular adeudos innecesarios.
  • Tipos de crédito en Uso: una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos, puede mejorar el score. Esto demuestra la capacidad de manejar diversos tipos de deuda.
  • Nuevas solicitudes de crédito: realizar múltiples solicitudes de crédito en un corto período puede reducir el score crediticio, ya que puede ser visto como un signo de riesgo. Limitar las nuevas solicitudes es una estrategia recomendada.