Son muchas las razones por las que se pueden dejar de pagar las tarjetas de crédito, y desde luego que una crisis económica, como la derivada por la pandemia no es la excepción, por ello en este episodio de Finanzas Personales te diremos qué hacer si ya no puedes solventar tu deuda.
Los bancos detectan mayor deuda en los hogares, se estima que 7 de cada 10 personas que perdieron su empleo durante la crisis sanitaria en México ya están asumiendo mayor deuda, a través de tarjetas de crédito o la petición de más financiamiento.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y un sondeo a través de la plataforma financiera Lendehu.com en Estados Unidos asegura que 60% de las personas que reciben menos ingresos está recurriendo al crédito.
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Muchas familias tendrán más deuda
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores estima que una vez que pase la tregua de 4 a 6 meses que dio la banca a sus acreditados para soportar la baja de ingresos por la Covid-19 estima que enfrentarán impagos por 78 mil millones de pesos.
De acuerdo con el Boletín Estadístico de Banca Múltiple, hasta junio pasado la cartera moratoria era de 120 mil 502 millones de pesos, lo que significa que la pandemia detonará un alza de 65 por ciento.
Mientras que de la cartera total de la banca, el Índice de Morosidad pasará de 2.1% a 3.5% en este año; pues al menos hay más de nueve millones de créditos que se encuentran en el programa de diferimiento de pagos, equivalentes a casi un billón de pesos y que esperan que no todos se podrán reactivar.
Dentro de las familias, el tema es relevante, el Banxico estima que casi 20 millones de mexicanos pagan tasas de interés por arriba de 68% en sus tarjetas de crédito y préstamos de nómina, personales, etc.
Especialistas de la financiera yotepresto.com afirman que “muchas familias van a tener más deudas” porque tendrán que cubrir los pagos diferidos, los intereses ordinarios y las deudas que hayan acumulado en sus tarjetas durante la cuarentena.
Cuáles la solución, en tiempos complicados, lo mejor es consolidar deuda, verificar que otro banco te preste con menos intereses antes de que caigas en impagos; pero aquí te compartimos un par de tips para que tomes la mejor decisión sobre tu libertad financiera.
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¿Qué pasa si dejo de pagar mis deudas con el banco?
a) Afecta a tu historial crediticio
b) Tu deuda podría aparecer hasta 6 años en el Buró de Crédito
c) Los bancos te negarán nuevos créditos, incluyendo financiamiento automotriz e hipotecario
d) Hay empleos que consideran importante el historial crediticio del solicitante, por lo que podrían no obtener un trabajo
e) Te molestarán los despachos de cobranza, a los 30 días el banco solicitará tu pago, a los 60 días los ejecutivos de cobranza generarán presión.
A los más de 120 días los despachos de cobranza harán su tarea y te pedirán una quita o una parte de lo adeudado.
f) Ojo, podrías perder el dinero de tu nómina, los bancos están autorizados a cobrar el monto a través de tus cuentas
Escucha el podcast de Finanzas Personales y aprende a manejar tus deudas
¿Qué hago si no puedo pagar las tarjetas de crédito?
a) Enfrenta la deuda con el banco; si por alguna razón dejaste de pagar, verifica a cuánto asciende tu deuda, seguro será más porque te habrán hecho los cargos por intereses y moratorios
- Pregunta: el monto de la deuda, la tasa de interés, CAT (Costo Anual Total), tasa de interés anual, anualidad de tu tarjeta, comisiones y cargos por seguros incluidos, fechas de corte y pagos
- Determina cuánto puedes pagar, para ello resta de tus ingresos totales los pagos fijos como comida, transporte, vivienda, podrías destinar más del 20% de tus ingresos mensuales
- Revisa tu deuda mes a mes, que no te hagan cobros el banco sin reconocer
b) Cuando hay escasez de dinero, al menos abona el monto mínimo y un juicio. Si debes un préstamo hipotecario es muy probable que el expediente lo tenga un juez y ejecutará un embargo. Atiende el llamado y busca a un abogado o asesor financiero
c) Consolida, si tienes más de dos préstamos puedes unificarlos en un solo crédito, si hay bancos que te ofrezcan un mejor crédito tómalo y liquida la deuda más cara, baja el interés
d) Reestructura, algunos bancos te alargan la deuda por más meses, pero tiene otro interés adicional, es posible que ante la falta de liquidez te convenga
e) Realiza pagos anticipados, sobretodo en aquellos en donde la tasa de interés esté por arriba del 15%
f) Evita las quitas y descuentos porque tendrás un mal historial crediticio y si tu deseo es comparte un auto o una casa a través de un financiamiento, en el Buró de Crédito aparecerá una mala nota
https://twitter.com/heraldodemexico/status/1273283008246628352
No te dejes intimidar
a) A negarte a un crédito si tus recursos son limitados.
b) A denunciar si algún despacho de cobranza te amenaza o te ofende, tienes derechos como deudor ante la Condusef.
c) Aprende a pagar tus deudas sin amenazas, sé formal en tus pagos y educa a tus hijos sobre las responsabilidades que conlleva el contratar un crédito
Fuente: Condusef, CNBV, ABM, ResuelveTuDeuda, YotePresto.com
Por Diana Zaragoza y Engge Chavarría
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