Finanzas Personales: ¿Qué pagos debo priorizar para reprogamar mi deuda?

Un nivel de endeudamiento alto, conocido como sobreendeudamiento, es un problema que aqueja a miles de usuarios de tarjetas de crédito, se les relaciona en ocasiones con deudas extremas que se adquieren por no saber identificar que el servicio de tarjetas es un medio de pago más no una extensión del ingreso del cliente.

La identificación del problema es el primer paso para actuar en consecuencia y remediar, en la medida de las posibilidades y recursos, la situación; al momento de actuar se requiere conocer a detalle tanto ventajas como desventajas de las opciones a las que puede recurrir el usuario, para verse perjudicado lo menos posible.

Existen tres opciones para liquidar las deudas contraídas con tarjetas de crédito; reestructuración, consolidación y quita de deuda. Para identificar cuál es la que requiere en estos momentos el usuario de las tarjetas tiene que revisar sus ingresos, gastos y por supuesto su monto de deuda, ya que sobre estos aspectos se hará una evaluación en consecuencia.

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Reestructuración de la deuda

 Esta opción debe buscarse en una etapa temprana de endeudamiento. FOTO: Pixabay
Esta opción debe buscarse en una etapa temprana de endeudamiento. FOTO: Pixabay

Es la alternativa más recomendable; el usuario tendrá que negociar las condiciones de su crédito, es decir tanto el plazo como la tasa de interés; es la primera opción y la más recomendable ya que no afecta el historial crediticio del deudor.

Esta opción debe buscarse en una etapa temprana de endeudamiento, cuando el cliente puede elegir entre alargar el tiempo para saldar su deuda, claro que a mayor tasa de interés, o reducir el pago de la misma. Con esta segunda opción disminuye la tasa de interés pero la mensualidad sube.

Consolidación de la deuda

 Esta opción termina por no beneficiar al deudor. FOTO: Pixabay
Esta opción termina por no beneficiar al deudor. FOTO: Pixabay

Esta opción es conveniente para quienes tienen varios créditos o tarjetas, pues la idea es unificar todas las deudas; cuando esto ocurre baja la tasa de interés general. Sin embargo, esto termina por no beneficiar al deudor ya que finalmente terminará pagando una mensualidad similar con una subida en el monto de deuda.

¿Qué se aconseja entonces? Mantener varias cuentas pequeñas y liquidarlas una a una. No hay que olvidar que si el usuario incumple con el acuerdo esta opción sí tendrá un impacto en el historial crediticio del usuario.

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La quita de deuda

Se trata de la negociación de un descuento de deuda con el banco, trae consigo una grave afectación al historial crediticio del deudor, ya que si consigue el acuerdo se le impedirá acceder a un nuevo crédito. El primer paso es dejar de pagar para enseguida negociar, con ello el cliente demostrará insolvencia, lo que tomará una espera de meses.

Aquí no existen los porcentajes fijos pero se ofrecen descuentos de entre 30 y hasta un 50% con la finalidad que el cliente liquide su deuda. No hay que olvidar que el deudor no se ve en la obligación de aceptar la oferta que le de el banco.

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Por Redacción Digital El Heraldo de México

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